¿Sabía que un puntaje de crédito bajo puede costarle más dinero y limitar sus oportunidades financieras? Tener un mal puntaje puede dificultarle la aprobación de préstamos, aumentar las tasas de interés en sus tarjetas de crédito y hasta perjudicar su capacidad para alquilar una vivienda. 

Afortunadamente, existen estrategias eficaces para mejorar su puntaje y lograr estabilidad financiera. En este artículo, le compartiremos algunos consejos para que sepa “cómo arreglar mi crédito” y abrirse a mejores oportunidades económicas.

Entienda su puntaje de crédito y qué lo afecta 

El puntaje de crédito, también conocido como FICO Score, es un número que refleja su comportamiento financiero. Se calcula con base en cinco componentes principales:

• Historial de pagos (35%)
• Uso del crédito (30%)
• Edad de las cuentas (15%)
• Tipos de crédito (10%)
• Consultas de crédito (10%)

Factores que afectan negativamente su puntaje

Es importante que conozca los factores que perjudican de forma negativa su puntaje, entre los principales se encuentran: 

• Pagos atrasados o incumplidos.
• Uso elevado del crédito disponible.
• Cierre de cuentas de crédito antiguas.
• Solicitudes excesivas de nuevo crédito en poco tiempo.
• Registros negativos en su reporte, como cuentas en colección.

Ahora bien, si tiene dudas acerca de “cómo saber si estoy en colección”, le recomendamos solicitar su reporte de crédito gratuito en agencias como Equifax, Experian o TransUnion.

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Pague sus deudas pendientes y mejore su historial de pagos

Si se pregunta qué puedo hacer para reparar mi crédito, el primer paso es enfocarse en pagar sus deudas pendientes. Un historial de pagos positivo es el factor más importante para elevar su puntaje.

Consejos para mejorar su historial de pagos

• Configurar pagos automáticos. Así evitará retrasos involuntarios.
• Priorizar las deudas con intereses más altos. Esta estrategia le ayudará a reducir la cantidad de interés que paga con el tiempo.
• Negociar con sus acreedores. En algunos casos, puede acordar planes de pago accesibles.

¿Aún no sabe cómo arreglar su crédito? El programa de consolidación de deudas de Cero Deuda puede ayudarle a establecer pagos mensuales accesibles, evitando nuevos retrasos y mejorando su historial de crédito.

Reduzca el uso de su crédito

El índice de utilización del crédito es un factor clave en su puntaje. Este porcentaje se calcula dividiendo el saldo total de sus tarjetas entre el límite de crédito total disponible.

Estrategias para mejorar este indicador

Para tener este indicador en niveles saludables, debería aplicar las siguientes estrategias:

• Mantenga sus saldos por debajo del 30% del límite de crédito.
• Evite cerrar cuentas de crédito viejas, ya que reducen la antigüedad de su historial crediticio.
• Realice pagos adicionales para disminuir los saldos pendientes.

Con los servicios de alivio de deudas que brindamos en Cero Deuda, puede reducir sus obligaciones financieras y conseguir un mejor control sobre su crédito.

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Dispute errores en su reporte de crédito

En ocasiones las personas se preguntan: “¿cómo mejorar mi crédito ante errores de la entidad financiera?” Lo cual resulta perjudicial en su puntaje de crédito sin que lo sepan. Por ende, revisar y corregir estos errores es fundamental en el proceso de reparación de crédito.

Para cerciorarse de que su informe es preciso, siga estos pasos:

• Solicite su reporte de crédito gratuito en Equifax, Experian y TransUnion.

• Revise los detalles cuidadosamente y busque cuentas que no reconozca, pagos reportados incorrectamente o información desactualizada.

• Contacte a la agencia de crédito para disputar los errores, presentando pruebas si es necesario.
• Haga seguimiento hasta que la información sea corregida.

Puede consultar nuestra guía para lograr la liquidación de deudas

¿Cuánto tiempo se tarda en arreglar el crédito?

El tiempo necesario para la reparación de crédito depende de su situación financiera. En este sentido, para los casos más comunes puede tardar lo siguiente:

• Errores en el reporte pueden corregirse en 30 a 90 días.
• Pagar deudas y mejorar el historial de pagos puede reflejarse en su puntaje en 6 a 12 meses.
• Casos severos (bancarrota, cuentas en colección) pueden tardar varios años en ser eliminados del reporte.

Evite nuevas deudas innecesarias

Si está trabajando en arreglar su crédito, es fundamental evitar contraer nuevas deudas innecesarias. Algunas recomendaciones clave incluyen:

• Crear un presupuesto para manejar sus gastos y evitar la dependencia del crédito.
• Ahorrar un fondo de emergencia para no hacer uso de tarjetas de crédito en imprevistos.

Si se encuentra preocupado porque no sabe cómo arreglar su crédito en Estados Unidos, queremos contarle que en Cero Deuda ofrecemos soluciones personalizadas para negociar sus deudas de forma rápida y efectiva, consiguiendo acuerdos que no afecten su estilo de vida.

Tome el control de su crédito hoy mismo

La clave para mejorar su crédito es actuar con disciplina y paciencia. Desde realizar pagos puntuales hasta disminuir el uso del crédito y disputar errores, cada acción suma para conseguir un puntaje saludable.

Si busca cómo arreglar el crédito de forma eficaz, la consolidación de deudas puede ser el primer paso. Contáctenos en Cero Deuda y dé el primer paso hacia un futuro financiero estable.