¿Le interesa conocer cómo evitar volver a endeudarse con tarjetas de crédito? Para lograrlo es importante tener una buena educación financiera que le permita saber las estrategias ideales para liquidar sus deudas a tiempo, como la creación de un presupuesto realista o un fondo de emergencia.
¿Por qué las personas vuelven a caer en deudas de tarjetas de crédito?
Existen muchas razones por las que una persona puede recaer en deudas de tarjetas de crédito, como lo son sus malos hábitos de consumo o incluso emergencias médicas por falta de un fondo de ahorros.
A continuación, le compartimos un listado de situaciones que pueden afectar su utilización del crédito a mediano plazo.
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Falta de un presupuesto adecuado
No contar con un presupuesto financiero estable puede hacer que las personas vuelvan a endeudarse con tarjetas de crédito una y otra vez.
Comenzar a crear el presupuesto adecuado le permite llevar un control de sus gastos de tarjetas de crédito, evitando las deudas inmanejables, además de tener más dinero para crear un fondo de emergencias.
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Ausencia de fondos de emergencia
Para evitar volver a endeudarse con tarjetas de crédito es importante contar con un fondo de emergencia para usted y su familia. No contar con uno es una de las principales razones por las que se generan deudas excesivas.
Los gastos imprevistos como emergencias médicas sin un fondo de respaldo generan deudas complicadas a largo plazo, incluso problemas de estrés financiero.
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Hábitos de consumo
Una razón que genera el endeudamiento excesivo es no tener hábitos de gastos saludables, es decir, que el consumo en cosas innecesarias sea más elevado y no exista un control mensual.
Estas acciones pueden provocar que se gaste más de lo previsto mensualmente, generando que sea complicado liquidar las deudas de tarjetas de crédito.
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Mezcla de finanzas personales y de negocio
Su libertad financiera depende de las decisiones económicas que tome frente a su negocio y a sus finanzas personales. Al mezclar estos dos ámbitos, es más difícil llevar un control de sus ingresos.
La mezcla de finanzas ocasiona que sea más complicado adquirir algún tipo de crédito, especialmente porque es necesario diferenciar los gastos personales y empresariales, para que las entidades aprueben el préstamo y usted no tenga problemas para el pago.
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Uso de tarjetas como extensión del salario
Las tarjetas de crédito son un producto de financiamiento otorgado por entidades bancarias que no debe utilizarse como una extensión del salario, pues puede caer en ciclos de deudas inmanejables.
Al solicitar este producto financiero, es importante determinar cuál es su capacidad de pago, cuál es la tasa de interés de las tarjetas e identificar el APR (Tasa Anual Equivalente).
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Presión social y cultural para mantener cierto estilo de vida
Una razón por la que constantemente se crean deudas es la presión social, es decir, en muchas ocasiones las personas se sienten con la necesidad de aparentar un nivel de vida por encima de sus posibilidades.
Al querer encajar con los demás, se realizan gastos excesivos que, a mediano y largo plazo, son difíciles de liquidar y generan presión social que afecta la salud mental a través del estrés financiero o depresión.
Estrategia #1: Identifique las causas de su endeudamiento
¿Cómo evitar volver a endeudarse con tarjetas de crédito? Conocer las causas que lo generan, analizar su comportamiento financiero, sus ingresos mensuales y sus hábitos de consumo.
Entender en qué cosas invierte más dinero mensualmente le permite evaluar a mayor profundidad su situación e identificar qué gastos pueden ser eliminados para crear un mejor presupuesto.
Estrategia #2: Establezca un presupuesto realista
Una estrategia para saber cómo evitar volver a endeudarse con tarjetas de crédito es establecer un presupuesto realista, para comenzar realice un listado con los gastos necesarios y gastos innecesarios para conocer cuánto se destina a cada área.
Una vez que identifique cuánto invierte en sus gastos mensuales, puede evaluar el tipo de ajuste que debe realizar. En la actualidad existen herramientas digitales que le permiten gestionar de mejor manera sus gastos.
Estrategia #3: Cree un fondo de emergencia
Los fondos de emergencia ayudan a cubrir emergencias médicas o gastos de imprevisto. Para crear un fondo existen muchas estrategias que podrá implementar.
Una recomendación es usar la regla 50/30/20 para dividir sus ingresos de tal manera que permita crear un mejor fondo de emergencia para cubrir todas las necesidades, por ejemplo:
- 50% es destinado para necesidades básicas como pago de servicios, alimentación y transporte público
- 30% para otros gastos como salidas o paseos familiares
- 20% es destinado a un ahorro que se puede utilizar para liquidar deudas
Estrategia #4: Use efectivo o tarjetas de débito para compras diarias
Limite el uso diario de tarjetas de crédito y evite usarlas para pagar servicios o realizar compras diarias. Lo mejor es sustituir la línea de crédito por tarjetas de débito o efectivo, con la finalidad de gastar solo lo necesario.
Algunas ventajas de utilizar menos las tarjetas de crédito son:
- Control de gastos: al utilizar efectivo o tarjetas de débito, permite visualizar a las personas sus gastos mensuales, permitiendo que sean más conscientes sobre lo que puede gastar o no.
- No existen deudas: al realizar compras o hacer pagos con tarjetas de débito solo se gastará el dinero que ya tenía sin una línea de crédito, generando que no exista una acumulación de deudas.
- Menos cargos por intereses: utilizar las tarjetas de crédito de manera diaria puede generar altas tasas de interés que a largo plazo son más difíciles de liquidar. La mejor alternativa es usar efectivo, ya que no se acumulan los intereses.
Estrategia #5: Pague el saldo completo cada mes
La fecha de corte y pago son muy importantes para evitar volver a endeudarse con tarjetas de crédito. Llevar un control de sus mensualidades le ayuda a evitar intereses altos, cargos por mora y deudas excesivas a largo plazo.
Lo más recomendable para evitar deudas mayores es conocer qué es el pago mínimo vs pago total:
- Pago mínimo: se deposita una cantidad menor que la solicitada por el banco; sin embargo, esto genera intereses más altos, cargos extras y en ocasiones la deuda se vuelve mayor.
- Pago total: realizar el pago total de su tarjeta de crédito es lo más recomendable, si quiere evitar la acumulación de deudas y mejorar su historial crediticio.
Estrategia #6: Monitoree sus gastos regularmente
El alivio de deudas de tarjetas de crédito es una excelente opción, pero para evitar nuevas deudas, monitoree sus gastos regulares. Lo ideal es analizar sus hábitos de consumo e identificar cuáles son los gastos que puede excluir y así mejorar sus finanzas.
Estrategia #7: Establezca metas financieras claras
Establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo, le ayuda a crear un presupuesto y evitar caer en futuras deudas. Algunos pasos que le recomendamos seguir son:
- Identifique sus metas: es importante tener claro cuáles son los objetivos que quiere alcanzar y para qué circunstancias quiere utilizar ese presupuesto.
- Divida sus ingresos: establezca el porcentaje que va destinado a cada área del hogar, como lo son gastos necesarios, gastos innecesarios y metas financieras.
- Monitoree el progreso: de manera regular revise su plan para determinar si necesita un cambio o un ajuste en las cantidades establecidas.
Estrategia #8: Busque ayuda profesional cuando sea necesario
Si existe un momento en el que considere que está perdiendo el control de su estabilidad económica y sus finanzas, es buena idea buscar ayuda de un profesional que se encargue de brindar asesoramiento y una estrategia para liquidar sus deudas.
Si no sabe cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito, no se preocupe, en Cero Deuda contamos con programas de ayuda para recuperar su estabilidad financiera a través de la consolidación de deudas.
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Conocer cómo evitar volver a endeudarse con tarjetas de crédito le permite tomar mejores decisiones financieras y buscar ayuda lo antes posible para recuperar su estabilidad económica, por ejemplo, con la consolidación de deudas que ofrecemos en Cero Deuda.
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