Seguro se ha preguntado: ¿qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito? Si está preocupado por las consecuencias que pudiera acarrear esta deuda, no está solo. Muchas personas enfrentan inconvenientes financieros en algún momento de sus vidas, y dejar de pagar las tarjetas de crédito en USA suele poner en vilo a muchos residentes.
Etapas de la morosidad de una tarjeta de crédito
La verdad es que mucha gente en los Estados Unidos se hace la gran pregunta: ¿me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito? En este país, los bancos y las instituciones financieras tienen un proceso claro para manejar la morosidad en los pagos de tarjetas de crédito.
Si lo van a embargar, va a depender de la etapa de morosidad donde se encuentre. Estas son las más comunes:
- De 1 a 30 días de atraso. Si no realiza el pago mínimo en la fecha de vencimiento, el banco le cobrará un recargo por pago tardío. Este cargo puede variar, pero es posible que pierda beneficios como períodos de gracia o tasas de interés preferenciales.
- De 30 a 60 días de atraso. En este período de deuda, por lo general el banco reportará el atraso a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Esto afectará negativamente su puntaje crediticio, lo que puede dificultar la obtención de préstamos o créditos en el futuro.
- De 90 a 180 días de atraso. Después de tres meses sin pagar, la cuenta puede ser vendida a una agencia de cobranza. Estas agencias se encargan de recuperar la deuda, y suelen ser más persistentes en sus métodos de contacto.
- Más de 180 días de atraso. Si la deuda no se paga después de seis meses, el banco puede considerar la cuenta como incobrable y cerrarla. En este punto, es posible que la deuda sea enviada a un abogado para iniciar un proceso legal, lo que podría dar como resultado una demanda.
¿Qué puede hacer antes de llegar a esta fase?
En Cero Deuda, contamos con especialistas en resolución de deudas que pueden ayudarle a negociar con sus acreedores antes de que la situación empeore. Hable con un especialista hoy mismo.
¿Qué intereses y cargos pueden aplicar los bancos?
Cuando deja de pagar su tarjeta de crédito, los bancos no solo aplican recargos por mora, sino que también pueden aumentar significativamente los intereses y cargos adicionales. Con este impacto negativo de las deudas, estos son algunos de los costos que podría enfrentar:
- Intereses sobre saldo vencido. Las tasas de interés pueden llegar hasta el 29.99% anual en algunos casos, dependiendo del contrato y del historial de pagos.
- Multas y penalizaciones por mora. Además del recargo por pago tardío, algunos bancos aplican multas adicionales si el atraso se prolonga.
- Aumento de la tasa de interés. Si tiene retrasos recurrentes, el banco podría aumentar su tasa de interés, lo que hará que la deuda crezca más rápidamente.
¿Cómo evitar que la deuda se salga de control? Una negociación de deuda con Cero Deuda puede ayudarle a reducir estos cargos y consolidar sus pagos en una cuota mensual más accesible. Descubra cómo podemos ayudarle.
Métodos de cobranza utilizados por los bancos y agencias
Los bancos y las agencias de cobranza tienen varias herramientas para recuperar el dinero que les debe. Estos son los métodos más comunes:
- Llamadas de cobranza. Las llamadas de cobranza son legales, pero deben seguir ciertas reglas establecidas por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Por ejemplo, no pueden llamarle a horas inapropiadas o usar lenguaje amenazante.
- Reportes negativos en el historial crediticio. Un reporte negativo puede permanecer en su historial crediticio hasta siete años, lo que afectará su capacidad para obtener créditos, alquilar una vivienda o incluso conseguir un empleo.
- Venta de la deuda a una agencia de cobro. Cuando la deuda es vendida a una agencia de cobro, esta puede intentar recuperar el dinero mediante métodos más agresivos, como demandas legales.
- Demanda judicial. Si la deuda no se paga, el banco o la agencia de cobro puede presentar una demanda. En caso de perder el juicio, podría enfrentar embargos de salario o cuentas bancarias. Lo ideal es no llegar a estas instancias, pero en caso de que se encuentre en este momento difícil, le conviene leer cómo afrontar juicio por deuda con tarjeta de crédito.
¿Cómo evitar llegar a instancias legales? Cero Deuda puede ayudarle a negociar un plan de liquidación de deudas que evite demandas y proteja su historial crediticio. Contacte a un especialista ahora y evalúe opciones para manejar deudas grandes.
Para evitar estos momentos incómodos, lo ideal es saber cuándo es mejor pagar la tarjeta de crédito y hacer el esfuerzo para lograr hacerlo a tiempo.
¿Cómo salir de la deuda sin dañar aún más su historial?
Si está luchando con deudas con tarjetas de crédito, no todo está perdido. Existen estrategias para recuperar la estabilidad financiera y evitar que la deuda siga creciendo:
- Negociación de deudas. En Cero Deuda, ayudamos a nuestros clientes a reducir la cantidad total de la deuda y a consolidar los pagos en una cuota mensual más manejable. Con nosotros sabrá exactamente cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito
- Planes de pago personalizados. Nuestros especialistas trabajan con usted para crear un plan que se ajuste a sus necesidades y presupuesto.
- Protección de tu historial crediticio. Al negociar con sus acreedores, podemos evitar que la deuda sea reportada a las agencias de crédito o que llegue a instancias legales.
Algunas preguntas que puede estarse haciendo
¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito en USA?
Sí, es posible que le embarguen si no paga su tarjeta de crédito en Estados Unidos, aunque no es lo más común. Si el banco o la agencia de cobro decide demandarle y pierde el juicio, el tribunal podría emitir una orden de embargo sobre sus bienes, salario o cuentas bancarias.
En nuestra plataforma encontrará las mejores soluciones para sus deudas con tarjetas de crédito. No es necesario que enfrente este problema solo. Contacte a Cero Deuda hoy mismo y descubra cómo podemos ayudarle a salir de la deuda de manera efectiva y sin estrés.
¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en USA?
Si no paga su tarjeta de crédito en Estados Unidos, las consecuencias pueden ser graves. Primero, el banco le cobrará recargos por pagos tardíos y multas, y es probable que aumente su tasa de interés. Además, el incumplimiento será reportado a las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), lo que dañará su puntaje crediticio.
Sin embargo, existen soluciones para reducir el impacto financiero y evitar que la deuda se salga de control. Es una de las acciones que hace Cero Deuda.
¿Cómo pagar deudas de tarjetas de crédito?
Existen varias estrategias para pagar deudas de tarjetas de crédito. Una opción es pagar más del mínimo mensual para reducir el saldo más rápido y ahorrar en intereses.
No espere a que la deuda se convierta en un problema mayor, hable con un especialista de Cero Deuda y descubra los servicios de alivio de deudas.
