Cómo obtener alivio de deudas: la guía completa.

¿No logra avanzar con el pago de sus deudas por mucho que lo intente? Si es así, es posible que esté siendo víctima de las deudas abrumadoras.

El alivio de la deuda puede aliviar la carga de su deuda, pero no es adecuado para todo el mundo y es importante entender cuáles pueden ser las consecuencias. En el siguiente índice, podrá recorrer el artículo de manera rápida para obtener las respuestas a sus dudas específicas.

¿Qué significa el alivio de deudas?

El alivio de deudas también conocido como “debt relief ” se refiere a un conjunto de estrategias y herramientas diseñadas para ayudar a las personas y empresas a salir de situaciones de endeudamiento excesivo o de dificultades financieras. El objetivo principal del alivio de la deuda es ayudar a las personas a recuperar la estabilidad financiera y evitar la bancarrota.

¿Cómo funciona el alivio de deudas?

El alivio de deudas es el programa o estrategia que ayuda a las personas a reducir o eliminar sus deudas. Los programas de alivio de deuda incluyen opciones como la consolidación de deudas, la negociación con los acreedores y la bancarrota. 

En caso de una situación de emergencia, también existe la posibilidad de alivio de deuda de emergencia, que proporciona una solución rápida y temporal para ayudar a las personas a hacer frente a sus deudas. En general, un programa de alivio de deudas puede ofrecer un camino hacia la recuperación financiera para aquellos que luchan con deudas abrumadoras.

Los pasos para el alivio de deudas pueden variar según el programa específico o enfoque que se esté utilizando, pero en general, los siguientes pasos pueden estar involucrados:

  1. Evaluación. El primer paso es evaluar su situación financiera, incluyendo sus ingresos, gastos, deudas y activos, para determinar qué opciones de alivio de deudas son adecuadas para usted.
  2. Consulta. A continuación, puede hablar con un consejero financiero o un especialista en alivio de deudas para discutir sus opciones y crear un plan que funcione para usted.
  3. Negociación. Si opta por un acuerdo o negociación de deudas, la compañía de alivio de deudas generalmente negociará con sus acreedores en su nombre para reducir la cantidad de deuda adeudada.
  4. Pago. Es posible que deba realizar pagos a la compañía de alivio de deudas, que se utilizarán para pagar sus deudas o negociar con sus acreedores.
  5. Finalización. Una vez que sus deudas hayan sido pagadas o resueltas, habrá completado el programa de alivio de deudas.

Es importante tener en cuenta que no todos los programas de alivio de deudas son iguales, y algunos pueden involucrar pasos adicionales o enfoques diferentes. 

Mujer en búsqueda de estrategias de alivio de deuda.

¿Cuáles son los tipos de alivio de deudas más utilizados?

Existen varios tipos de alivio de deudas, pero por lo general, los más utilizados dentro del programa de alivio se basan en el asesoramiento crediticio, la consolidación de deudas, los planes de negociación de deudas, la bancarrota y el préstamo de alivio de deudas. El propósito principal de cada uno de ellos es  ayudar a las personas a encontrar un camino viable para eliminar la deuda.

Asesoramiento crediticio

El asesoramiento crediticio, también denominado como “credit counseling”, es un servicio ofrecido por organizaciones sin fines de lucro y agencias gubernamentales en Estados Unidos, que tienen como objetivo proporcionar ayuda a las personas que cuenten con problemas económicos, para evitar la bancarrota y al mismo tiempo mejorar su salud financiera.

Para que esto sea posible, un asesor crediticio trabajará con el cliente para crear un presupuesto, establecer un plan de pago de deudas y proporcionar herramientas para poder manejar de la mejor manera su crédito a futuro. Este asesoramiento crediticio muchas veces puede incluir educación financiera y consejos para mejorar su puntuación crediticia lo cual es muy útil para aquellos que requieren ayuda para manejar sus finanzas.

Pareja buscando asesoramiento crediticio.

Consolidación de deudas

La consolidación de deudas es un proceso que combina múltiples deudas en una sola cuenta y  con una tasa de intereses más baja. En Estados Unidos es una práctica también conocida como “debt consolidation” y es muy común para aquellas personas que buscan simplificar sus pagos de deudas y reducir su carga financiera. 

Esto puede hacerse mediante un programa de consolidación de deudas el cual llega a ser ofrecido por agencias, compañías o abogados de consolidación de deudas, estos programas pueden variar en términos de tarifas, requisitos y métodos de consolidación de deudas utilizados. 

Planes de gestión de deudas

Los planes de gestión de deudas conocidos en Estados Unidos como “debt management”, son programas, diseñados para ayudar a las personas a manejar y pagar sus deudas. Estos planes van de la mano con programas de manejo de deudas, los cuales buscan ofrecer a los deudores una variedad de servicios, incluyendo la negociación de tasas de interés más bajas, la consolidación de deudas y el establecimiento de un plan de pagos estructurado.

Todo esto a través de un programa de gestión de la deuda donde los deudores pueden trabajar con expertos financieros para crear un plan personalizado que les permita salir de la deuda de manera efectiva y realista. Este tipo de programas llegan a ser útiles para aquellos que tienen múltiples deudas y buscan hacer sus pagos regulares. 

Liquidación de deudas

La liquidación de deudas también conocida en inglés como “debt settlement”,  es un proceso en el cual un deudor negocia con su acreedor para pagar una cantidad menor de lo que debe, esto se hace generalmente en un solo pago y se acuerda después de una negociación entre ambas partes. La liquidación de deuda es una opción para ayudar a los deudores a reducir sus deudas, aunque puede llegar a afectar su puntaje crediticio y en ciertas ocasiones suelen requerir el pago de impuestos sobre el monto condonado.

Bancarrota

La bancarrota también conocida como “bankruptcy”, es un proceso legal en el cual una persona o una empresa declara que no puede pagar sus deudas. El realizar este proceso permite que se eliminen o reduzcan algunas deudas, pero también puede llegar a tener consecuencias negativas a largo plazo. 

En Estados Unidos, la bancarrota está regulada por la Ley Federal de bancarrota por lo tanto es importante aclarar que existen varias consecuencias por declararse en bancarrota en Estados Unidos, por ejemplo, puede llegar a dañar la calificación crediticia del individuo, lo cual le dificultará la obtención de préstamos a futuro. Por otro lado puede llegar a tener un impacto negativo para obtener ciertos trabajos o viviendas en el futuro.

Por eso es recomendable que las personas consideren hablar con un abogado de bancarrota antes de tomar cualquier decisión o acción.

Hombre declarándose en bancarrota.

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo, mejor conocido como “balance transfer credit cards”, son una opción para los consumidores, que desean consolidar su deuda de tarjetas de crédito en una sola cuenta. 

Estas tarjetas de crédito le permiten transferir el saldo de una a varias tarjetas de crédito existentes a una nueva tarjeta con una tasa de interés baja o incluso cero durante un periodo de tiempo limitado. Es importante tener en cuenta que la transferencia de saldo puede tener cargos por lo que es esencial hacer los pagos regulares y a tiempo para evitar dañar la puntuación crediticia.

Condonación o perdón de deudas

La condonación de deudas también conocida como perdón de deudas traducido en inglés como “debt forgiveness”, se refiere al acto de perdonar total o parcialmente una deuda. Puede ocurrir a través de programas de perdón de deudas los cuales son ofrecidos por el gobierno para ciertos tipos de deudas, como el perdón o condonación de deuda estudiantil, de la misma manera aplica para las deudas de tarjetas de crédito y préstamos bancarios.

Estos programas permiten a los prestatarios reducir o eliminar su deuda en función de ciertos criterios de elegibilidad. Para pedir la solicitud de condonación de deuda, es necesario seguir los procedimientos establecidos por el acreedor o el programa gubernamental correspondiente.

Por otro lado también existe el programa de consolidación de deuda, el cual se encarga de simplificar y reducir la deuda acumulada. Gracias a la existencia de este tipo de programa te puede ayudar a reducir el estrés financiero y evitar la bancarrota. 

Condonación de deuda hipotecaria.

¿Cuándo debe y cuándo no debe recurrir al alivio de deudas?

Lamentablemente la mayoría de las personas siempre se encuentran con problemas de deudas, pero en algunas ocasiones no encuentran más alternativas que recurrir a este programa.

Es importante aclarar que esto no es siempre, a continuación le daremos algunos ejemplos sobre cuándo debe y cuándo no debe recurrir a la condonación de deudas: 

  • No tiene medios para pagar sus deudas no garantizadas (tarjetas de crédito, deudas médicas u otras deudas que no tiene propiedades como garantía).
  • Está realizando pagos mensuales pero, debido a los elevados tipos de interés sus saldos no disminuyen.
  • Le cuesta elegir entre cubrir los pagos mensuales de la deuda y cubrir sus necesidades.
  • Se ha retrasado o está a punto de retrasarse en el pago de las facturas.

Lo que debe evitar

A veces una deuda llega a ser demasiado estresante y lo que todos quieren es liberarse de ella lo más pronto posible, pero siempre se tiene que tratar este tipo de situaciones con cuidado, por lo tanto le compartimos algunos consejos sobre lo que debe evitar hacer cuando tiene una deuda:

  • No descuide una deuda garantizada (como el pago de un coche) por una deuda no garantizada (como una tarjeta de crédito), ya que podría perder la garantía que avala su deuda, es decir, el coche. 
  • No pida prestado contra el capital de su casa, puede poner su casa en riesgo de ejecución hipotecaria. 
  • No retire dinero de sus ahorros de jubilación.

Tenga en cuenta que algunas opciones de alivio de deuda tienen costos, primero considere las comisiones y el impacto en su crédito antes de apuntarse a cualquier programa o nueva financiación.

¿Cómo afecta el alivio de deudas en su puntuación de crédito?

El alivio de la deuda puede afectar a su crédito de muchas maneras. De hecho, algunas opciones de reducción de deudas pueden afectar a su puntuación tanto negativa como positivamente. En general, pagar las deudas a tiempo y reducir los saldos de sus cuentas de deuda abiertas siempre mejorará sus puntuaciones.

Salir de las deudas puede ser una tarea abrumadora, pero hay opciones disponibles para aquellos que buscan ayuda, desde programas de consolidación de deudas hasta asesoramiento crediticio y liquidación de deudas, es importante siempre buscar la opción que mejor se adapte a su situación financiera y procure siempre elegir el programa que alivie su deuda.

Si usted actualmente está pasando por problemas financieros, en Cero Deuda puede encontrar la ayuda y asesoría necesaria para alcanzar el alivio financiero. 

En caso de tener más dudas sobre el alivio de deudas, le sugerimos leer las siguientes preguntas frecuentes que le ayudarán a orientarse y a entender mejor el tema. 

Consulta gratis cero deuda.

 

FAQs

¿Qué son las empresas de consolidación de deudas?

Son compañías que ofrecen servicios y programas para ayudar a las personas a reducir su carga de deuda. Estas empresas trabajan con los prestamistas y acreedores de sus clientes para consolidar sus deudas en un solo pago mensual, que generalmente es más bajo que la suma de sus pagos anteriores. 

¿Qué es un programa de reducción de deudas?

También conocido como programa de eliminación de deudas, es un plan diseñado para ayudar a las personas a encontrar formas de hacer pagos más asequibles y reducir los intereses de sus deudas. Un programa de alivio de deudas puede incluir la negociación con los acreedores para reducir la cantidad total adeudada. 

¿Existe el alivio para deudas estudiantiles?

Sí, existe alivio para la deuda estudiantil en algunos casos. Los programas de alivio de deuda estudiantil incluyen opciones como la consolidación de préstamos, programas de condonación de préstamos y opciones de reembolso deuda estudiantil basadas en ingresos. Sin embargo, no todas las deudas estudiantiles son elegibles para estos programas de alivio, y es importante verificar los requisitos y limitaciones específicos para cada programa. 

¿Son buenos los abogados de bancarrota?

Los abogados de bancarrota pueden ser beneficiosos para aquellos que buscan declararse en bancarrota, ya que pueden proporcionar asesoramiento y guía legal durante todo el proceso. Sin embargo es importante investigar y seleccionar cuidadosamente un abogado de bancarrota experimentado y confiable para garantizar una representación adecuada y efectiva. 

¿Cómo puedo aplicar para un programa de consolidación de deudas?

Para aplicar a un programa de consolidación de deudas, generalmente se debe contactar a una agencia o compañía de consolidación de deudas. Estas empresas evaluarán la situación financiera del solicitante y proporcionarán un plan de consolidación de deudas personalizado. Es importante investigar y seleccionar una agencia de consolidación de deudas legítima y confiable para evitar ser víctima de estafas. 

 

Todo lo que tiene que saber sobre los tipos de deudas.

Es posible que usted considere que una deuda es simplemente una deuda; sin embargo, la realidad es que existen diferentes tipos de deudas que cuentan con planes de pago específicos, implicaciones fiscales y en algunos casos, pueden crear un impacto positivo o negativo en su puntuación crediticia. Al entender los diferentes tipos de deudas, se pueden tomar decisiones financieras acertadas, y al mismo tiempo, se pueden evitar problemas a largo plazo. 

Mediante el siguiente índice, podrá recorrer el artículo de manera rápida para obtener las respuestas a sus dudas específicas.

¿Qué es una deuda?

En términos financieros, una deuda es una obligación que tiene una persona o entidad de devolver dinero u otro tipo de bienes o servicios a otra persona o entidad en una fecha determinada en el futuro. Las deudas generalmente se contraen como resultado de préstamos, créditos, facturas impagas, entre otros motivos.

Una deuda puede ser adquirida por personas físicas, empresas y gobiernos, por lo tanto, su gestión y pagos son importantes para mantener una buena salud financiera. Si no se llegan a cumplir los plazos de pagos de deuda establecidos, pueden acumular intereses y cargos adicionales.

Pero antes de entrar en detalles, examinaremos las diferencias entre las deudas garantizadas y deudas no garantizadas, que, en ocasiones, no se suelen identificar con facilidad y son muy importantes dentro de esta sección para entender cómo estas llegan afectar la capacidad de un prestatario para obtener un préstamo y cumplir con sus pagos. 

Plan de pago de deudas.

¿Cuáles son las dos categorías de deudas?

Deudas garantizadas

Las deudas garantizadas son aquellas deudas que están respaldadas por una garantía, como una propiedad o un activo financiero. En otras palabras, si usted no paga la deuda, el prestamista puede tomar posesión de la garantía para recuperar lo que se le debe.

Los tipos más comunes de deudas garantizadas en Estados Unidos son las hipotecas y los préstamos de automóviles. En el caso de una hipoteca, la propiedad comprada con el préstamo actúa como garantía. Si no se paga la hipoteca, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de la propiedad. Lo mismo sucede con los préstamos de automóviles.

Por lo tanto, es importante tener cuidado al decidir qué tipo de deuda garantizada tomar y asegurarse de que tiene la capacidad de pagarla antes de tomarla.  

Deudas no garantizadas

Las deudas no garantizadas son aquellas que no están respaldadas por ningún tipo de garantía o activo. Esto quiere decir que el prestamista no tiene derecho a tomar posesión de ningún bien si el prestatario no puede pagar la deuda.

Es importante tener en cuenta que, aunque las deudas no garantizadas no están respaldadas por activo, el impago de las mismas puede tener graves consecuencias, como una disminución de la puntuación crediticia y la inclusión en informes crediticios negativos.

¿Cuáles son los tipos de deudas?

Existen muchos tipos de deudas, estas pueden incluir intereses y otros cargos adicionales, por lo tanto, es importante comprender la naturaleza de cada tipo de deuda y lo que puede provocar en sus finanzas personales, cómo se mostrará a continuación.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es considerada como un tipo de cuenta renovable, esto quiere decir que no es necesario pagarla al final del plazo del préstamo. En otros términos, también es considerado como un préstamo sin garantía, lo que significa que no hay un activo físico, como puede ser una casa o un coche, vinculado al préstamo que el prestamista pueda embargar para cubrir la deuda en caso de no realizar el pago.

Pago de deudas de tarjeta de crédito.

Para mantener la solvencia de la tarjeta de crédito se debe realizar un pago mínimo en su cuenta de crédito cada mes en caso de mantener un saldo. Sin embargo, pagar sólo el mínimo puede hacer que los intereses se acumulen y que la deuda sea casi imposible de saldar. Es recomendable que intente pagar tanto como pueda por encima del mínimo y procure comprometerse a no gastar más cada mes de lo que puede pagar cuando reciba el extracto.

De hecho, las deudas de tarjeta de crédito son un tipo común de deuda no garantizada en los Estados Unidos. Es fundamental destacar que el uso de las tarjetas de crédito implica una responsabilidad financiera y es importante siempre hacer un uso adecuado y prudente de ella ya que esto puede ayudar a mejorar su historial crediticio y su capacidad financiera a largo plazo.

En caso de que se desee negociar una deuda de tarjeta de crédito, es importante que el deudor tenga en mente un plan de pago adecuado y también que sea consciente de cuánto es lo que puede llegar a pagar cada mes. El deudor debe asegurarse de que cualquier acuerdo alcanzado esté por escrito y firmado por ambas partes. 

Hipotecas

Una hipoteca se define como un contrato que existe entre el prestatario y el prestamista, en el cual el prestatario otorga el derecho al prestamista de tomar posesión de la propiedad en caso de que no se devuelva el préstamo más los intereses. Estos intereses pueden aumentar con el tiempo y se establecen en el momento de la contratación del préstamo. 

Cálculo de préstamo hipotecario.

Las hipotecas se caracterizan por ser préstamos a plazos, lo que implica su devolución en un número determinado de cuotas a lo largo de un plazo acordado, comúnmente de 15 a 30 años. Además, se consideran préstamos garantizados, ya que la propiedad adquirida mediante la hipoteca actúa como garantía de la deuda. Es decir, en caso de impago el prestamista puede iniciar el proceso de ejecución hipotecaría, que incluye el embargo y venta de la propiedad para recuperar el dinero adeudado.

Por lo general, una hipoteca se paga una vez al mes durante el plazo del préstamo. En otros casos se solicita que se realice el pago dos veces al mes, pero esto depende de la situación que se presente. Siempre que usted realice sus pagos de manera puntual, una hipoteca puede ayudarle a mejorar su puntuación, ya que puede demostrar que usted es un prestatario responsable. 

Préstamos para automóviles

Un préstamo para automóviles es un tipo de financiación que te permite adquirir un vehículo, un coche o un camión, y pagar por él a lo largo de un periodo de tiempo establecido. 

La compra de un coche es considerada como un préstamo a plazos garantizados. Se paga en un número determinado de cuotas, si se deja de pagar, el prestamista puede llegar a embargar el coche de tal forma de que pueda venderlo nuevamente y recuperar el dinero perdido.

Al ser un préstamo a plazos, este debe de pagarse en un número determinado de mensualidades a lo largo de varios años. Es importante realizar el pago puntual del préstamo, esto puede ayudarle a construir un historial de préstamos positivo y también a mejorar su puntuación crediticia.

Préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles se crearon con el objetivo principal de asistir a los estudiantes en la financiación de su educación universitaria, mitigando las brechas financieras existentes y proveyendo los recursos necesarios para cubrir los gastos educativos esenciales. 

Existen dos tipos principales de préstamos estudiantiles en Estados Unidos:

  1. Préstamos estudiantiles federales. Estos son otorgados por el gobierno federal y generalmente cuentan con tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos que los préstamos estudiantiles privados. 
  2. Préstamos estudiantiles privados. Son otorgados por instituciones financieras privadas y pueden tener tasas de interés altas y plazos de pago más cortos que los préstamos estudiantiles federales. 

Estos tipos de préstamos llegan a cubrir desde la matrícula estudiantil hasta otros gastos necesarios, cabe aclarar que los préstamos tienen un plazo de pago y cuentan con una tasa de interés. Si solicitas un préstamo directamente en el Departamento de Educación de EEUU el tipo de interés lo fija el gobierno federal y permanece estable todo el plazo del préstamo. 

Préstamo estudiantil en Estados Unidos.

En Estados Unidos existe un programa por parte del gobierno denominado ¨perdón de préstamo estudiantil¨ el cual permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles solicitar la cancelación total o parcial de sus deudas. Este programa se aplica a préstamos federales otorgados a través del Departamento de Educación de EE.UU.

Cabe mencionar que el programa, se divide en varias categorías, estos a su vez tienen requisitos específicos y criterios de elegibilidad que los prestatarios deben cumplir para participar en uno de ellos.

Estos préstamos suelen ser una de las primeras deudas que contraen los prestatarios por lo que pueden ser un medio importante para construir un solo historial de endeudamiento. Al igual que con otras deudas, el pago puntual de los préstamos estudiantiles siempre ayuda a mejorar la puntuación crediticia.

Deudas médicas

Una deuda médica se define como cualquier saldo o importe adeudado tras recibir servicios o bienes médicos, se debe tener precaución con este tipo de deudas ya que comúnmente son transferidas a agencias de cobranza después de 90 días de vencimiento.

Son consideradas deudas no garantizadas esto quiere decir que no están respaldadas por ningún tipo de propiedad y no suelen tener un plazo o estructura de pago asignados. Se sabe que, en Estados Unidos, las deudas médicas afectan el crédito personal y son una de las principales causas de quiebra personal y estrés financiero, ya que la atención médica es muy costosa incluso para aquellos que tienen seguro médico.

Las deudas médicas afectan el crédito personal en Estados Unidos.

Dentro de estas deudas existe un concepto llamado deudas médicas en colección las cuales son consecuencia de las deudas médicas no pagadas. Este tipo de deudas pueden llegar a generar un gran impacto negativo en el crédito de una persona, lo que puede dificultar la obtención de préstamos o tarjetas de crédito en el futuro. Hay que tomar en cuenta que las deudas médicas en colección no son diferentes de otras deudas en colección en cuanto a las acciones que se pueden tomar para abordarlas.

¿Qué tipos de deudas se heredan?

Lamentablemente en Estados Unidos, las deudas no siempre desaparecen después de que una persona fallece. A continuación, te proporcionaremos información sobre los tipos de deudas que se pueden heredar en Estados Unidos:

  1. Deudas aseguradas. Como una hipoteca o un préstamo para automóvil, están garantizadas por un bien en particular.
  2. Deudas no aseguradas. Las deudas no aseguradas como las tarjetas de crédito o los préstamos personales, no están garantizadas por un bien en particular.
  3. Deudas fiscales. Como los impuestos sobre la renta o la propiedad pueden ser pagadas con los activos de la herencia.

¿Cómo evitar las deudas?

La deuda puede ser una carga pesada para nuestras finanzas, afectando nuestra capacidad para cumplir con nuestros objetivos financieros a largo plazo. En Estados Unidos, la deuda es una realidad para muchas personas, con el endeudamiento en tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos de automóviles siendo muy comunes. Sin embargo, hay muchas maneras de evitar las deudas y vivir una vida financiera saludable. 

En Cero Deuda, le recomendamos los siguientes tips para salir de sus deudas lo más pronto posible:

  1. Establezca un presupuesto y haga un seguimiento de sus gastos. Esto le permitirá saber en qué está gastando su dinero y le ayudará a priorizar sus gastos. 
  2. Viva dentro de sus posibilidades. No gaste más de lo que gana. Es importante ser realista acerca de su capacidad para pagar sus gastos y sus necesidades reales.
  3. Pague sus facturas a tiempo. Para evitar cargos por pagos atrasados.
  4. Evite préstamos innecesarios. Estos préstamos suelen tener altas tasas de interés y pueden llevarlo a una espiral de deudas.
  5. Busque asesoramiento financiero. Si está luchando con las deudas o no está seguro de cómo manejar su dinero busca la ayuda de un asesor financiero.

Sabemos que las deudas son comunes en Estados Unidos y que afectan a muchas personas en diferentes aspectos de sus vidas. Sin embargo, existen opciones y herramientas disponibles para salir de deudas y recuperar el control financiero; una de ellas puede ser el consolidar su deuda en caso de que tenga más de una como las ya mencionadas y desee resolver la deuda de tal forma que se pueda reducir su proceso de pago. 

Es importante saber que independientemente del tipo o la cantidad de deuda que usted pueda llegar a tener, lo más importante es que siempre se encuentre al día con sus pagos de cada mes. Si usted actualmente está pasando por un problema financiero como los ya mencionados, en Cero Deuda puede encontrar la ayuda y asesoría necesaria para salir de sus deudas y volver a sentir tranquilidad. Obtenga una consulta gratuita con los profesionales.

Si aún tiene más dudas acerca de las deudas, le sugerimos leer las siguentes preguntas frecuentes que le ayudarán a orientarse.

Consulta gratis cero deuda.

 

FAQs

¿Qué es una deuda en colección?

Una deuda en colección es una deuda que ha sido transferida o vendida a una agencia de colección de deudas porque el deudor no pudo pagar la deuda a tiempo. Las agencias de colección intentan realizar la cobranza de deudas contactando al deudor. Este tipo de deudas pueden llegar a tener un impacto negativo en la calificación crediticia del deudor. 

¿Cómo negociar una deuda?

Negociar una deuda en colección puede ser un proceso complicado, pero hay algunas estrategias que pueden ayudar a los deudores a llegar a un acuerdo con la agencia de colección de dudas. El saber cómo negociar una deuda en colección implica comunicarse con la agencia de colección, conocer sus derechos, ofrecer un plan de pago viable, solicitar una reducción en el saldo o cargos adicionales y obtener un acuerdo por escrito. Con la negociación adecuada, los deudores pueden reducir el impacto negativo de las deudas en su presupuesto y calificación crediticia. 

¿Existen programas de alivio de deudas?

Sí, existen programas de alivio de deudas disponibles para ayudar a las personas a manejar y reducir sus deudas. Es importante tener en cuenta que cada programa de alivio de deudas tiene sus propias ventajas y desventajas y no todos son adecuados para todas las situaciones.

En Estados Unidos existen programas de alivio de deuda de emergencia que pueden ayudar a las personas que se encuentran en una situación financiera difícil debido a circunstancias inesperadas, como la pérdida de empleo, una emergencia médica o un desastre natural. Estos programas pueden proporcionar asistencia financiera temporal para ayudar a los individuos a cubrir los gastos esenciales y evitar caer en deudas mayores. 

¿Qué es la consolidación de deudas?

La consolidación de deudas es un proceso financiero en el que se combinan varias deudas en una sola, a través de un nuevo préstamo. Esto puede ofrecer ventajas como una tasa de interés más baja, y un pago mensual más bajo. Existen varias compañías para consolidar sus deudas, sin embargo, es importante analizar cuidadosamente su situación financiera antes de decidir si la consolidación de deudas es adecuada para usted, así como también es importante leer reseñas de los clientes.